Spokojna jesień życia z prywatnym ubezpieczeniem emerytalnym
Porównanie rodzajów prywatnych ubezpieczeń emerytalnych
Państwowe ubezpieczenie nie jest jedyna formą zabezpieczenia finansowej przyszłości na starość. Co więcej możesz opłacać składki na ubezpieczenia społeczne samodzielnie, nie będąc przy tym zatrudnionym. Kogo jednak stać na takie rozwiązanie? No właśnie, niewielu Niemców otrzyma godną emeryturę ustawową w przyszłości. Istnieje jednak ciekawa alternatywa - ubezpieczenia prywatne. Prywatne ubezpieczenie emerytalne to doskonały sposób na zabezpieczenie dotychczasowego standardu w jesieni życia. Na rynku usług finansowych jest wiele ciekawych rozwiązań, dzięki którym możesz zapewnić sobie godny poziom finansowy na emeryturze. Każdy z tych wariantów ma swoje zalety – wybór najbardziej dogodnego zależy od Twoich potrzeb i możliwości finansowych. Od kilku lat na niemieckim rynku ofert ubezpieczeniowych coraz bardziej popularne są ubezpieczenia emerytalne tzw. New Classic, które dołączyły do już dobrze znanych ubezpieczeń emerytalnych typu Riester i emerytura Rürup. Wybór odpowiedniego produktu emerytalnego nie jest prosty – zawiłości umowy i mnogość opcji może być trudna dla osoby nie posiadającej wiedzy na temat ubezpieczeń. To na którą emeryturę się zdecydujesz warto zawsze przedyskutować z doświadczonym doradcą ubezpieczeniowym.
Na czym polega prywatne ubezpieczenie emerytalne?
Emerytura nie musi być czasem klepania biedy. Największe szanse, by po sześćdziesiątce zacząć życie na nowo, mają dzisiejsi 20-30-latkowie. O emeryturze najlepiej zacząć myśleć już w wieku dwudziestu lat. Wiele zależy od konsekwencji i od osobistej aktywności. Niemcy się starzeją, tak samo zresztą jak inne kraje Europy, spada liczba urodzeń, przybywa natomiast osób w tzw. wieku poprodukcyjnym, czyli ponad 60-letnich kobiet i mężczyzn. Dla przyszłych emerytów to zła wiadomość, gdyż w starzejącym się społeczeństwie mniej osób będzie pracowało na bogaty pakiet świadczeń socjalnych dla osób starszych. Jednym ze sposobów na godną emeryturę jest zawczasu zawarcie umowy prywatnego ubezpieczenia emerytalnego. To jaką formę ubezpieczenia i jakie będziesz regulować składki jest Twoim osobistym wyborem – pod tym względem umowy ubezpieczenia emerytalnego wykazują dużą elastyczność. Możesz wpłacać składki co miesiąc, możesz uzupełniać kapitał jednorazowymi większym kwotami. Dodatkowo w momencie zawierania umowy ubezpieczenia emerytalnego masz wybór, czy zaoszczędzony kapitał będzie Ci wypłacany w formie emerytury miesięcznej czy ryczałtu. Jeśli zdecydujesz się na comiesięczną wypłatę emerytury weź pod uwagę tzw. czynnik emerytalny. Wskazuje on, ile emerytury przysługuje ci co miesiąc na 10000 € zgromadzonych środków. Na przykład, jeśli współczynnik wynosi 26, otrzymasz 26 euro za każde 10000 € zaoszczędzonego kapitału miesięcznie. Z biegiem czasu gdy suma ta wzrośnie do 80000 €, emerytura wynosić będzie 208 € brutto miesięcznie.
Prywatne ubezpieczenia emerytalne – dokonaj wyboru już dziś
Współczesne produkty ubezpieczeniowe są skrojone na miarę potrzeb przyszłych emerytów, stąd ich różnorodność i duża ilość z której każdy może dobrać dla siebie zabezpieczenie na jesień życia zgodnie ze swoimi preferencjami:
- Klasyczne ubezpieczenie emerytalne: to podstawowy produkt ubezpieczeniowy, skierowany szczególnie do osób o konserwatywnym, spokojnym podejściu do kwestii inwestowania finansów. Klasyczne ubezpieczenie zdrowotne oferuje stabilność i pewność zagwarantowanych kwot do wypłaty. Już w momencie zawierania umowy dowiesz się na jakiej wysokości przychody z prywatnej emerytury będziesz mógł liczyć w przyszłości. Dodatkowo do Ciebie należy decyzja czy w trakcie planu emerytalnego będziesz wpłacać tylko stałe kwoty miesięcznych składek, czy będziesz zwiększać swój kapitał emerytalny poprzez dodatkowe jednorazowe wpłaty – co jest możliwe i zagwarantowane w umowie. Pamiętaj – prywatne ubezpieczenie zdrowotne nie jest lokatą kapitału, która przynosi duży zwrot do inwestycji – to nie czysty produkt finansowy lecz zabezpieczenie Twojej dodatkowej emerytury na starość.
- Ubezpieczenie emerytalne z możliwością inwestowania środków w fundusze: jak sama nazwa wskazuje, twoje składki będą pracować na ich zwiększenie w funduszach inwestycyjnych. Należy jednak mieć świadomość, że każda inwestycja tak i tak może nam przynieść profity lub wręcz przeciwnie. Ten rodzaj ubezpieczenia emerytalnego jest przeznaczony dla osób, które nie boją się ryzyka inwestycyjnego. Istnieje wiele różnych ofert, które różnią się od siebie warunkami oraz wysokością składek i źródłami inwestowania przez firmy ubezpieczeniowe. Jednakże każda z nich będzie obarczona ryzykiem.
- Nowa klasyka na rynku ubezpieczeń emerytalnych: rynek ubezpieczeń wciąż się zmienia i dopasowuje swoje produkty do wymagań klientów. Stąd pojawienie się nowych form ubezpieczenia emerytalnego nazywanych „nowymi klasykami”. Niektórzy ubezpieczyciele pracują z obniżoną gwarantowaną stopą procentową, inni zaś obiecują, że oszczędzający dostaną tyle emerytury, ile uzbierają kapitału w trakcie trwania umowy ubezpieczenia. Niestety jest to związane z wysokimi kosztami obsługi umowy emerytalnej. Na jaki model oszczędzania na emeryturze się zdecydujesz zależy tylko od Ciebie. Nie podejmuj decyzji pochopnie. Zawsze skonsultuj się zawczasu z profesjonalnym doradcą ubezpieczeniowym.
Emerytury Riester i Rürup – czas na decyzję, który model wybrać?
Zalety i wady prywatnego ubezpieczenia emerytalnego
Planując swoje prywatne ubezpieczenie emerytalne, powinieneś rozważyć zalety i wady każdej opcji ubezpieczeniowej.
Plusy prywatnego ubezpieczenia emerytalnego
- Elastyczne warunki oszczędzania na przestrzeni lat gwarantowane umową (płatności miesięczne lub jednorazowe)
- Elastyczne, dostosowane do Twoich preferencji formy wypłaty świadczeń emerytalncyh (emerytura miesięczna lub płatność jednorazowa)
- Gwarancja dożywotnej emerytury – dziedziczenia kapitału w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej - wypłata comiesięczna do końca życia lub jednorazowa wypłata świadczenia emerytalnego a dzięki zapisowi w umowie możliwość dziedziczenia zgromadzonego kapitału
Minusy prywatnego ubezpieczenia emerytalnego
- W momencie śmierci przepada Twój kapitał. Tak stanowi większość umów prywatnego ubezpieczenia emerytalnego. Jest to podyktowane faktem, że towarzystwa ubezpieczeniowe zawierając umowę ubezpieczenia są z góry przygotowane na wypłatę świadczeń emerytalnych do późnej starości. Przed sytuacją utraty zgromadzonego kapitału chroni zapis w umowie, który gwarantuje wypłatę środków pozostałych żyjącym spadkobiercom. Zadbaj o jego umieszczenie w umowie.
- Dość wysokie opłaty manipulacyjne związane z obsługą umowy ubezpieczenia emerytalnego
- Długi czas oszczędzania na przyszłą emeryturę
- Znikome oprocentowanie wkładu – ubezpieczenie emerytalne nie ma cech lokaty bankowej służy zabezpieczeniu dodatkowych środków w jesieni życia
Komu najlepiej służy prywatne ubezpieczenie emerytalne ?
Ubezpieczenie emerytalne w prywatnym towarzystwie ubezpieczeniowym jest jednym z ubezpieczeń, które ma zapewniać dodatkowe środki na emeryturę. Innymi słowy jest ubezpieczeniem na wypadek niezdolności do pracy z powodu starości (polisa emerytalna), które ma wypełnić lukę w dochodach jaka zapewnie powstanie w momencie zakończenia aktywności zawodowej i otrzymywania ustawowego świadczenia emerytalnego. Przezorny zawsze ubezpieczony – mówi stara maksyma. Ubezpieczony dostanie dodatkową wypłatę. Jest to jeszcze jedna forma oszczędzania, która może zapewnić nam spokojniejszą starość.
Firma w Niemczech ubezpieczenie
